신용점수와 확인 방법

신용점수와 확인 방법

 

신용점수란 신용을 수치화한 것으로 사회생활의 내 명함 같은 것이라 보시면 됩니다. 

 

 

또 한 사회 초년생의 경우 신용거래 또는 대출거래가 전무하기 때문에 신용등급 또한 5~6등급으로 낮을 수 있습니다. 내 신용이 너무 낮다고 걱정하지 않으셔도 됩니다. 이는 정상적인 상황이며 은행에서 초년생의 판단 기준을 중간 값으로 부여해 놓고 이후 신용 거래에 따라 등급이 상향 또는 하향 조정되는 형식입니다. 공과금 납부라든지 휴대폰 요금, 보험료 납입 등 연체 없이 잘 관리했다면 신용등급은 조금씩 올라가게 됩니다.

 

 

 

목차
▶ 신용등급
▶ 신용점수 관리
▶ 신용평점 기준 내용
▶ 내 신용등급 확인하는 방법

 

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신용등급

개인 신용등급은 두 회사에서 신용점수별로 등급을 분류해놓은 것을 확인하시면 됩니다.

NICE와 KCB(올크레딧)은 부여되는 점수가 다르므로 잘 살펴보아야 합니다.

 

 

나이스는 신용등급 1~ 2등급, 올크레딧은 3등급 이하에게 관대합니다. 신용등급은 상대적 평가로 이루어지지만 3등급 이상의 고 신용등급이 전체의 54% 이상입니다. 중신용 (4~6등급) 은 31%가량, 저 신용(7등급 이하)는 약 14%입니다.

 

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신용등급표

등급	NICE (나이스)	KCB (올크레딧)
1	900점 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	665점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

 

 

신용등급이 높으면 은행 대출 시 저금리 혜택, 신용카드 발급도 수월하게 진행할 수 있습니다. 반면  7~8등급 밑으로는 대출, 신용카드 발급, 알뜰폰 개통 등이 거절될 수 있으며 9~10등급 신용자가 대출을 받을 수 있는 곳은 사채 외에는 방법이 거의 없으므로 신용회복위원회의 도움을 받아야 합니다. 

 

 

당장 필요한 대출이 없더라도 평소에 신용 관리를 잘해서 필요한 시기에 좋은 조건으로 대출 등을 받을 수 있도록 관리의 필요성을 알고 가시기 바랍니다.

 

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신용점수 관리

신용점수를 높이는 방법은 여러 가지가 있습니다.

신용거래를 했다면 상환일, 이자 납부일에 제대로 상환하시면 신용 등급은 점차 올라가게 됩니다. 5~10일 이상 연체가 되면 연체기록이 남게 되므로 꼭 날짜를 기억하셔서 넘기지 않도록 주의해 주세요. 소액과 고액의 금액이 중요한 것은 아니므로 소액이라도 성실히 납부하시기 바랍니다.

 

 

또한 세금과 공과금 납부를 성실히 이행한다면 신용등급 점수는 점차 오릅니다. 

 

현금서비스와 리볼빙 등을 이용하시게 되면 신용점수가 많이 줄어들 수 있기 때문에 정말 부득이한 경우가 아니라면 이용하지 않는 것이 좋겠습니다.

 

 

개인 신용점수 관리 포인트

 

1. 연체 없이 성실히 상환합니다.

2. 신용카드를 사용량을 적절히 조절합니다. 너무 많이 사용하지 않게 합니다.

3. 소액 결제를 꾸준히 이용해서 결제하고, 성실상환합니다.

4. 다양한 금융거래를 하여 이력 관리를 하세요.

 

 

 

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신용평점 기준 내용

 

신용 평점에 따라 신용카드나 중금리 대출을 받을 수 있는지 확인해 볼 수 있습니다.

법령	내용	대상	해당 점수
여전업 감독규정	신용카드 발급 가능자	개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체 가능성 0.65% 이하	NICE : 신용평점 645점 이상 KCB : 신용평점 591점 이상 SCI : 신용평점 555점 이상
여전 · 저축은행 · 상호금융 감독규정	중금리 대출 시 신용공여 한도 우대	개인신용평점 하위 50%	NICE : 신용평점 879점 이하 KCB : 신용평점 860점 이하 SCI : 신용평점 819점 이하
서민금융법 고시	미소금융 등 대상자	개인신용평점 하위 20%	NICE : 신용평점 749점 이하 KCB : 신용평점 700점 이하 SCI : 신용평점 696점 이하
은행 · 보험 · 저축은행 감독규정	구속성 영업행위 금지	개인신용평점 하위 10%	NICE : 신용평점 724점 이하 KCB : 신용평점 670점 이하 SCI : 신용평점 602점 이하

 

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내 신용등급 확인하는 방법

내 신용등급을 조회해 볼 수 있는 방법이 몇 가지 있습니다.

 

 

1. 신용평가사에서 확인 

- KCB(올크래딧), NICE(나이스 지키미) 홈페이지에서  회원가입 후 신용등급 무료 조회가 가능합니다.

 

2. 금융감독원에서 연 3회 무료 신용등급 조회 가능합니다.

- 공인인증서 또는 휴대폰 본인 명의 확인을 거쳐야 합니다.

 

3. 은행 등의 기관

- 국민, 우리, 신한 은행 앱에서 확인 가능합니다.

 

4. 인터넷 은행 앱

- 토스 뱅크, 카카오뱅크, 핀다에서 본인 인증 후 조회 가능합니다.

 

 

 

이상 신용등급 점수와 관리 방법, 내 신용등급 확인하는 방법에 대해 알아보았습니다.

꾸준히 관리하셔서 고 신용자로 점수를 올리고

필요한 시기에 어떤 금융거래도 제한 없이 이용하시기 바랍니다. 

 

감사합니다.